A főbb típusai a banki díjak és azok hatása a hitel teljes költsége

kölcsön kalkulátor
Ez segít kiszámítani a kamat összegét, és azt mutatják, a kifizetés ütemezése a bank

Az ára olyan kölcsön nem csak attól függ a kamatláb, eljárás a kölcsön törlesztése és a hosszú lejáratú hitel, hanem a mérete díjak és jutalékok, hogy a hitelfelvevők fizetni. Ebben a cikkben bemutatjuk, hogy az alapvető típusa kiegészítő támogatások és hogyan befolyásolják a végső költségét a hitel. Ezen felül fogjuk elemezni, amit a Bizottság a legkevésbé kedvezőek a hitelfelvevők, és milyen drága lenne feltéve, hogy van néhány hitelprogramok biztosítás.

A főbb díjakat a bankok által felszámított

Amint hatályba lép Megjegyzés CBR tájékoztatni hitelfelvevők a teljes hitelköltség, a bankok élesen vágott a jutalék. Ha még 5 évvel ezelőtt, minden egyes szerződés terhelik 4-5 faj, de most a szám jelentősen csökkent. Tekintsük azokat díjakat, amelyeket a leggyakrabban használt ma:

• Havidíj. Ez százalékában meghatározott teljes hitelösszeg vagy százalékában a fennálló egyensúlyt. Meg lehet határozni, mint egy fix összeget.
• Eldobható Bizottság: esetleg meghatározott akár százalékos vagy fix összeg.
• A díj a nyitó és fenntartása a hitel számla.
• Bizottság pénzátutalás a bank egy másik intézmény (például a készítmény auto autó hitel).
• operatív szolgáltatási díj.
• Egyéb egyszeri jutalék, attól függően, hogy az ügyfél magatartása (készpénzfelvétel, a tájékoztatás az adósság, stb.)

Ezeknek a legnépszerűbb az eldobható jutalék kiadásakor hitel (átlagos mérete - 0,1-3% -a hitel). A bankok ez szükséges ahhoz, hogy ellensúlyozzák a költségeket iránti kérelem feldolgozása (dokumentumok elemzését, jegyzés, stb.) Vannak 2 változatai kifizetését jutalék: akkor vagy készpénzben lehet a kibocsátás a hitel, vagy pedig hozzá kell adni a test a hitel, így növelve azt. A második esetben, hitelfeltételek lesz mondják ki: „A Bizottság benne van a test a hitel”, de a gyakorlatban ez így néz ki: ha kap a kezébe, például 200 ezer rubel, és a menetrend mennyiségére számított 202 ezer rubel ...

Havi Bizottság, különösen alapján kivetett kezdeti értéke a hitel fokozatosan gyengült. Méretük általában tól közötti 0,1-0,5%, és jelentősen növeli a teljes hitel-értéket (hatékony arány).

Példaként mutatja, hogyan növekedett a hitel költségeinek gyűjtése a havi díjat, így számítása túlfizetés és a tényleges arány a következő feltételeket: hitel távon - 5 év, az összeg 500 ezer rubel, a menetrend - járadék .. Az első hitelt nyújtották 19% évente, nem jutalék. Második alatt 11%, de a havi díj 0,5% a kezdeti hitel összegét. Első pillantásra, 11% úgy tűnik, hogy sokkal vonzóbb, mint a 19%, de megkapjuk a következő eredményt segítségével kölcsön kalkulátor:

• túlfizetés 5 évre kölcsön 11% jutalék lesz 302.273 rubelt. hitelt 19% jutalék nélkül - 278 217 rubelt;
• effektív kamatláb az első esetben 22,5%, a második - 20,7%. Azonban, ha a jutalék felszámítása az eredeti összeg, és a maradék, akkor a teljes költség lenne 18,2%, és a túlfizetés - csak 232.831 rubelt.

Így a havi díjak rendkívül veszteséges, így a legtöbb bank, kijelentve átlátható feltételeket hitelezési vagy megtagadják őket, vagy keres más módon keresni. Például sok hitelezők kezdte, hogy díjat a hiányzó biztosítási és megkövetelik mellett a szokásos szabályok listája (csak tulajdon vagy élet és a tulajdon), hogy további (például, hogy biztosítsák a cím). Arról van szó, biztosítás, amelyek hatékony eszközei a kereső finanszírozók, továbbra is.

Biztosítás - egy másik eszköz, amely növeli a hitel teljes költsége

A közelmúltban a bankok aktívan be a különböző típusú biztosítások: még egy fedezett hitel egy 5 évnél hosszabb időre, és meghaladja az 500 ezer rubel .. Sok kiváló fizetéséhez kötött életbiztosítást. Szintén népszerű a kockázata elleni biztosítás elvesztése az objektum tulajdonjogát zálogjog (cím biztosítás). Kiadására politika bank kínál akkreditált biztosítók (gyakran megállapodást kötött a finanszírozók és a visszatérő költségeinek egy részét a politika formájában jutalékok akkreditáció).

A biztosítási költségek a következők lehetnek:

• Vagyonbiztosítás - évente 0,3-0,5% -a hitel egyenleg (akkor lehet kérni, hogy biztosítsuk, és a teljes árat, de ez az Ön választása szerint).
• Életbiztosítás és a fogyatékosság - 0,3-1,5% korától és egészségi állapot. A százalékos venni a kölcsön összege egyensúly.
• Cím biztosítás - 0,2-0,7% (szintén a fennálló kölcsön).
• CASCO - 4-7% -át a fennálló hitel vagy a teljes költség az autó.

Egy másik vitatott kérdés a gyűjtemény egyes díjakat, elismerten illegális vagy Supreme Választottbíróság vagy a Ptk.

Illegális jutalék: jogaikat

Nem minden hitelfelvevő tisztában vannak azzal, hogy a szintje a Legfelsőbb Választottbíróság a hitel számlavezetési jutalék nyilvánították az illegális. Ezt követően a precedens, sok banki ügyfelek a bírósághoz fordultak, a hasonló követelésekre és szintén nyert.

Ha már kiadott egy kölcsön során használja észrevette, hogy a bank követeli meg, hogy a kifizetések, amelyek, ha nem tudja idején a hitel - nyugodtan alkalmazza a Szövetségi Szolgálat. Ez a szervezet tartja „a ceruza”, sok a bankok, és nagy valószínűséggel, segíteni fognak.